OPINI : Roller Coaster Likuiditas Perbankan
Bannis.com, Yakarta – Keadaan likuiditas industri perbankan tetap menjadi kontroversi. Di satu sisi, bank -bank Indonesia () melihat waktu luang likuiditas. Ruang likuiditas pendingin tercermin dalam pemenuhan makrojiterasi yang mendukung kewajiban (PLM).
Sebagian besar bank dapat mematuhi rasio PLM 5 persen nilai negara (SBN) yang menentukan untuk bank komersial. Bahkan, beberapa bank dapat mengatasi jauh di atasnya.
Di sisi lain, banyak bankir benar -benar mengungkapkan sebaliknya. Likuiditas meningkat dengan perjuangan untuk likuiditas di pasar tunai. Likuiditas perburuan persaingan tidak hanya terjadi di antara bank tetapi juga di lembaga keuangan yang tidak menangani.
Depresiasi properti Serbia (Bank Indonesia Securities) tampaknya menjadi bukti yang valid. Nilai RP Serbia. 526,17 miliar bank sejak Maret 2025 adalah yang terkecil dalam sembilan bulan terakhir. Ini berarti bahwa Serbia harus ‘menarik’ Serbia untuk memenuhi kebutuhan likuiditas mereka.
Di sana, hubungan PLM tampaknya adalah Serbia dan Likuiditas Perbankan dalam kisah yang tak tertandingi, yang dibingkai oleh masalah distribusi kredit, “” secara individual “diucapkan” tanpa “dialog.” Namun, bank adalah salah satu lembaga keuangan yang melakukan fungsi koridor keuangan.
Fungsi tidak langsung dari jembatan antara kelebihan pelanggan dan pelanggan membutuhkan dana. Pelanggan yang berlebihan dapat segera memberikan dana mereka kepada pelanggan. Kebutuhan besar akan aset tidak akan dipenuhi dari transaksi langsung secara individual.
Kehadiran bank juga memiliki fungsi transformasi kematangan. Penghematan pelanggan umumnya dalam jumlah kecil dan pemendekan indera. Sementara itu, debitur bank membutuhkan sejumlah besar pinjaman untuk aset dan dengan kinerja jangka panjang.
Akibatnya, ada indikator bank yang lebih penting yang menghubungkan sisi atas dan bawah. Beberapa parameter skala mikro dapat digunakan untuk memberikan perselisihan likuiditas. Hubungan pinjaman dengan setoran dan setoran/LDR) di industri masih di bawah 90%.
Jumlah LDR menunjukkan bahwa dana pihak ketiga yang dikumpulkan oleh industri perbankan tidak berorientasi optimal untuk pembiayaan. Pertumbuhan kredit pada Maret 2025 hanya 9,16% tahunan, kurang dari bulan lalu. Acara ini juga terlambat dalam 16 bulan terakhir.
Perspektif waktu harus sepenuhnya didekati. Selama periode tertentu, dana dan pinjaman pihak ketiga akan meningkat, dan pada periode lain itu akan berkurang dan muncul kembali pada tingkat sebelumnya. Perilaku seperti itu biasanya diulang.
Akibatnya, likuiditas bank sebenarnya sementara, bukan permanen. Likuiditas berlebih ditempatkan di bangku SBN, yang dapat digunakan sebagai likuiditas posterior. Secara simetris bahwa bank berhati -hati dengan pinjaman, meskipun likuiditas sudah cukup dan ruang ekspansi pinjaman masih luas.
Ketidakakuratan dalam eksplorasi fenomena sepatu roda tersebut memiliki konsekuensi yang tidak mudah bagi kebijakan yang diturunkan. Likuiditas menentukan suku bunga. Ketika likuiditas mengeras, suku bunga akan meningkat. Dalam hal likuiditas “bias”, kebijakan kebijakan referensi dapat terganggu.
Likuiditas juga terjalin dengan aplikasi permintaan minimum (GWM). Potongan cowm, yang mengacu pada likuiditas tinggi, sangat mungkin untuk mempengaruhi distribusi likuiditas. Bank -bank besar dengan cara -cara penting semakin bebas. Sementara itu, bank kecil dan menengah masih mengalami kesulitan mengumpulkan dana.
Namun, tingkat referensi adalah kebijakan yang menggunakan seragam untuk semua bank. Selain itu, CWM tidak secara khusus merujuk ke bank tertentu, juga dikenal sebagai “surat kabar” yang mencakup semua bank tanpa mengklasifikasikan rincian masalah tersebut. Jelas, hubungan CEWM tidak dapat digeneralisasi untuk semua bank.
Dengan argumen perbedaan ini, saya perlu secara selektif. Relief CWM dapat dikonfigurasi sebagai perangkat strategis sehingga bank di sektor -sektor tertentu dapat meningkatkan distribusi kredit. Sektor kerja intensif, rendah, pariwisata, UMKM, ekonomi hijau dan ekonomi biru layak mendapatkan prioritas dalam pemangkasan GWM.
Sebagai situasi, perbankan hanya inovatif untuk menyelesaikan kebijakan yang ditetapkan. Alih -alih bertanya “menangis” eliminasi khusus, bank harus membangun kembali komposisi optimal mereka dari portofolio dalam implementasi penghentian dan transformasi kematangan.
Akibatnya, bank harus memiliki reservasi independen untuk menunggu siklus percepatan siklus pertumbuhan kredit. Bank juga harus menyiapkan dana murah sebagai alternatif di luar dana pihak ketiga.
Dengan skenario likuidasi ganda, dukungan likuiditas hanyalah “gelombang” kecil di lautan yang tenang. “Akhirnya, kekerasan industri perbankan akan berkontribusi pada stabilitas sistem keuangan dalam kerangka keberlanjutan pertumbuhan inklusif ke Indonesia EMAS 2045. Bukankah ini?
Lihat Berita dan Artikel Lainnya di Google News dan WA Channel